Como usar as vendas no cartão de crédito a seu favor

Para gestores financeiros de médias e grandes empresas, as vendas no cartão de crédito representam um importante motor de crescimento, mas também um desafio recorrente para a gestão do fluxo de caixa. 

Nesse contexto, a antecipação de recebíveis de cartão de crédito surge como uma alternativa estratégica para transformar prazos longos em liquidez imediata, sem comprometer o planejamento financeiro.

O Daniele Banco entende que a saúde financeira de uma organização está diretamente ligada à capacidade de transformar prazos em capital disponível. À medida que o volume de vendas cresce, o controle do fluxo de caixa precisa ser ainda mais rigoroso para que a expansão comercial não gere desequilíbrios. 

Neste artigo, mostramos como utilizar estrategicamente as vendas no cartão de crédito, explorar o potencial da antecipação de recebíveis e fortalecer a liquidez da empresa de forma planejada e segura.

O paradoxo das vendas no cartão de crédito: mais vendas, menos liquidez?

Muitas empresas enfrentam uma situação curiosa: o faturamento bate recordes, mas o saldo em conta permanece baixo. Esse paradoxo ocorre porque as vendas no cartão de crédito geram um descasamento entre o momento da saída da mercadoria e a entrada real do dinheiro. Se sua empresa realiza vendas parceladas em 10 vezes, por exemplo, o custo de produção é imediato, mas o retorno é fragmentado.

Visualize o cenário de uma fábrica que opera com margens ajustadas. Ao oferecer prazos longos para atrair compradores, ela consome seu capital de giro (CG) para manter a operação rodando. Sem uma estratégia de antecipação, a empresa pode acabar recusando novos pedidos por falta de fôlego financeiro, perdendo oportunidades valiosas de mercado para concorrentes com maior capacidade de mobilização de capital.

Leia também: Antecipação de Recebíveis: como ela impulsiona seu negócio?

Como funcionam os prazos das operadoras de cartão de crédito

As operadoras de cartão de crédito trabalham, via de regra, com ciclos de liquidação que podem variar de 15 a 30 dias para a primeira parcela. Quando somamos a isso o parcelamento, o prazo médio de recebimento sobe consideravelmente. Para uma média ou grande empresa, esperar esse ciclo natural pode significar a perda de um desconto importante na compra de insumos à vista.

É fundamental compreender que esses valores já pertencem à sua empresa — eles são ativos reais que figuram no balanço patrimonial. No entanto, enquanto estão retidos no sistema das adquirentes, eles não possuem poder de compra. O papel do gestor é encontrar uma alternativa viável para desbloquear esse valor sem comprometer a estrutura de capital da organização a longo prazo.

A solução estratégica: antecipação de recebíveis de cartão de crédito

A antecipação surge como uma ferramenta de gestão estratégica, e não apenas uma medida de emergência. Ao optar por esse modelo, a empresa utiliza seus próprios ativos para gerar caixa, evitando o recurso a linhas de crédito burocráticas que podem elevar o endividamento. 

O Daniele Banco atua como um parceiro consultivo, ajudando a identificar o momento exato em que a antecipação trará o maior retorno sobre o investimento.

Convertendo vendas a prazo em capital imediato

A conversão desses recebíveis permite que o gestor recupere o controle sobre o tempo. Em vez de aguardar o cronograma das operadoras, você decide quando o capital deve estar disponível. Isso é particularmente útil em momentos de instabilidade do mercado ou quando surgem oportunidades pontuais de expansão que exigem um aporte rápido de recursos.

Ao transformar o que seria recebido em seis meses em dinheiro no caixa hoje, sua empresa ganha capacidade de alavancagem. Você deixa de ser refém dos prazos de terceiros e passa a ditar o ritmo do seu próprio crescimento, utilizando o cartão de crédito para empresa como uma alavanca de liquidez constante.

Leia também: Como usar a liquidez imediata na gestão financeira

Como a antecipação funciona na prática com o Daniele Banco

O Daniele Banco se destaca pela agilidade e pelo atendimento personalizado. Sabemos que no mundo corporativo, o tempo é um dos ativos mais caros. Por isso, nosso processo é desenhado para ser fluido e transparente, garantindo que o capital chegue onde é necessário sem entraves desnecessários.

Nossa abordagem é sempre consultiva e acolhedora. Não oferecemos apenas uma transação financeira, mas uma solução desenhada para a realidade específica da sua indústria ou comércio. O foco está em proporcionar uma alternativa viável que respeite o planejamento orçamentário e as metas de longo prazo da organização.

O que sua empresa precisa para começar?

Para iniciar o processo com o Daniele Banco, a empresa precisa apresentar o seu histórico de vendas e a agenda de recebíveis. Nossa equipe de especialistas analisa o perfil das vendas e propõe uma estrutura de antecipação que otimize as taxas e maximize o valor líquido a ser recebido.

• Cadastro atualizado: apresentação do Cadastro Nacional de Pessoa Jurídica (CNPJ) e documentos societários;
• Agenda de recebíveis: relatório das vendas já processadas e autorizadas pelas operadoras;
• Análise técnica: avaliação do fluxo para garantir a melhor proposta de valor.

Como contabilizar o cartão de crédito empresarial após a antecipação?

Um ponto de atenção para diretores financeiros é saber como contabilizar cartão de crédito empresarial após a antecipação. É essencial que o lançamento reflita a baixa do ativo de clientes e a entrada no disponível, descontando-se as taxas da operação como despesas financeiras. 

Essa clareza contábil é vital para manter o Índice de Liquidez Corrente (ILC) fidedigno e garantir que as auditorias ocorram sem intercorrências. O Daniele Banco oferece suporte informativo para que sua equipe interna consiga conciliar esses valores com precisão.

Vantagens estratégicas para médias e grandes empresas

Utilizar a antecipação de forma planejada é benéfico para além do simples pagamento de contas. Trata-se de uma ferramenta de fortalecimento institucional.

Acesso rápido a capital de giro para novas oportunidades

Ter acesso ao capital de giro sem depender de aprovações lentas permite que sua empresa aproveite janelas de oportunidade, como leilões de matéria-prima ou aquisição de equipamentos com preços promocionais. Com o Daniele Banco, essa agilidade é garantida, permitindo que o gestor foque no que realmente importa: a estratégia de negócio.

Maior poder de negociação e alavancagem de crédito

Quando você tem dinheiro em mãos, seu poder de negociação com fornecedores aumenta drasticamente. Obter um desconto de 5% ou 8% em uma compra volumosa à vista muitas vezes supera largamente o custo da antecipação, gerando um ganho real para o resultado final do exercício. Além disso, ao manter o fluxo de caixa saudável, a empresa melhora seu rating perante o mercado.

Leia também: Como o custo de capital ajuda a tomar decisões estratégicas

Venda sem preocupações!

Gerir as vendas no cartão de crédito não precisa ser um exercício de paciência ou de risco. Com a parceria certa, é possível transformar cada venda a prazo em um degrau para o próximo nível de sucesso da sua organização. O Daniele Banco está pronto para oferecer o suporte necessário com a agilidade e a segurança que sua empresa merece.

Dê o próximo passo para otimizar sua gestão financeira e garanta a liquidez necessária para suas operações. Entre em contato agora com os especialistas do Daniele Banco e descubra a solução personalizada para o seu fluxo de caixa!

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