Gestão de inadimplência: redução de riscos para seu negócio

A inadimplência é definida como o atraso no cumprimento de obrigações financeiras, como o pagamento de empréstimos, contas ou outras dívidas em aberto. 

Esse fenômeno afeta diretamente o fluxo de caixa das empresas, pois a ausência de pagamentos esperados pode comprometer a capacidade de cumprir com suas próprias obrigações — como pagamento de salários, fornecedores e investimentos. 

A gravidade da inadimplência varia entre setores, mas sua presença constante prejudica a previsibilidade e a rentabilidade dos negócios, com efeitos importantes sobre a liquidez. 

Por isso, é importante entender o que causa esse cenário e como lidar com ele da melhor forma, inclusive com soluções de gestão específicas. 

Neste conteúdo, falaremos sobre isso. Acompanhe!

Principais causas da inadimplência

Identificar as causas da inadimplência é fundamental para desenvolver estratégias de mitigação eficazes. 

Alguns dos fatores mais comuns incluem:

• Gerenciamento de crédito ineficaz:  pode levar à concessão de crédito a clientes com alto risco de inadimplência por não ter uma política de crédito clara e estratégica. A falta de análise detalhada do perfil financeiro e seu histórico de pagamento aumenta a exposição ao risco;
• Instabilidade econômica: situações adversas gerais, como uma crise econômica ou uma pandemia, reduzem a renda de empresas pela necessidade de direcionar a verba, dificultando a quitação de outras dívidas;
• Falta de educação financeira: clientes que não sabem como gerenciar suas finanças de forma eficaz podem se endividar facilmente e ter dificuldades para pagar suas contas em dia, gerando déficit nas contas da empresa;
• Condições de crédito inadequadas: prazos muito curtos ou taxas de juros elevadas, por exemplo, pode resultar em dificuldades de pagamento para os clientes. Por isso, é essencial que as condições de crédito estejam alinhadas com a capacidade de quitação do recebedor;
• Cultura de não pagamento: em alguns casos, pode haver uma menor propensão ao pagamento pontual das dívidas, seja por falta de rigor nas políticas de cobrança ou por uma percepção de que as consequências são mínimas;
• Problemas na gestão da empresa credora: falhas como a falta de um sistema eficaz de cobrança e monitoramento de pagamentos também contribuem para o atraso no prazo acordado e geram dificuldade de recuperação dos valores devidos.

Dados da inadimplência no Brasil 

A realidade da inadimplência no Brasil é preocupante, tanto para pessoas físicas, como para empresas.

O mapa da Serasa Experian mostra que:

• Pessoas físicas: a inadimplência cresceu 0,85% em março de 2024, e 0,53% em abril em relação ao mês anterior. O total chegando a 72,89 milhões de brasileiros em situação de inadimplência. A maior parte dos inadimplentes está na faixa etária de 41 a 60 anos (35,1%);

• Pessoas jurídicas: em janeiro de 2024, a inadimplência atingiu 6,7 milhões de empresas, principalmente nos estados de São Paulo, Minas Gerais, Rio de Janeiro, Paraná e Rio Grande do Sul.  O setor de serviços lidera com 54,9% de inadimplentes. 

Leia também: 5 dicas de planejamento para empresas: prepare-se para o sucesso! 

Tipos de clientes inadimplentes

Ao lidar com a inadimplência, você notará diferentes tipos de inadimplentes, e cada um deles requer abordagens distintas para ser eficiente.

Conheça agora os principais:

Inadimplentes eventuais

São aqueles que, por algum motivo pontual, atrasam pagamentos, mas não têm histórico recorrente de inadimplência. 

Para lidar com esses clientes, vale oferecer lembretes de pagamento e opções de renegociação flexíveis. Assim, é possível ajudar a regularizar a situação rapidamente.

Inadimplentes recorrentes

São aqueles que frequentemente atrasam ou deixam de pagar suas dívidas, representando um maior risco para as empresas. 

Nestes casos, implementar políticas mais rígidas de crédito e monitorá-los de perto — com lembretes de pagamento mais claros, por exemplo —, é uma boa forma de gestão.

Inadimplentes estratégicos

São empresas ou pessoas que, mesmo tendo condições financeiras, atrasam pagamentos por questões estratégicas, como ganhar tempo para negociações ou descontos. 

A sua organização pode evitar atrasos futuros e manter a relação comercial saudável ao negociar prazos e condições de pagamento mais vantajosas desde o início, por meio de acordos formais. 

O que é a gestão de inadimplência

A gestão de inadimplência é um conjunto de práticas e estratégias voltadas para minimizar os riscos e impactos da falta de pagamento. 

Afinal, como já vimos, esse fenômeno pode afetar fortemente o caixa das empresas e prejudicar suas ações básicas (como pagamentos de salários).

Para lidar com isso, algumas ações são essenciais para manter a saúde financeira da empresa e reduzir perdas. Veja quais são e como devem ser implementadas: 

• Identificar clientes inadimplentes para entender quem têm o hábito de atrasar pagamentos e por quê, fazer o monitoramento dos pagamentos e da análise de históricos de crédito. Ao categorizá-los, é possível desenvolver abordagens personalizadas para cada devedor;
• Implementar políticas de cobrança, com procedimentos consistentes, que ajudam a garantir que todos os clientes sejam tratados de forma justa e que as ações cumpram seus objetivos. Isso inclui definir prazos para pagamento, notificar atraso e outras medidas;
• Analisar constantemente o perfil de crédito dos clientes possibilita ajustar as estratégias conforme o comportamento e a capacidade financeira atual de cada pessoa. Para isso, é interessante a revisão periódica dos históricos de quitação, a avaliação da capacidade de pagamento e o ajuste das condições de crédito.

Como monitorar e reduzir a inadimplência

Monitorar a inadimplência requer a utilização de ferramentas de análise de crédito e o acompanhamento do comportamento de pagamento dos clientes. 

Nesse sentido, as principais ações preventivas incluem:

• Lembretes de pagamento sobre datas de vencimento próximas;
• Condições de pagamentos adequadas, facilitando o pagamento sem penalidades severas para casos pequenos;
• Educação financeira, com orientação e suporte, para auxiliar o público a gerenciar melhor suas finanças.

Importância da análise de crédito na gestão de cobrança

Uma boa análise de crédito é o primeiro passo a ser tomado para evitar problemas relacionados à quitação de débitos no futuro. 

Isso porque avaliar a capacidade de pagamento dos clientes permite que a empresa ofereça crédito de maneira segura, reduzindo a sua exposição a riscos. 

Com essa avaliação, é possível identificar clientes com maior potencial de inadimplência e ajustar os termos de crédito para considerar esse cenário, a fim de garantir que as políticas de cobrança sejam estrategicamente direcionadas. 

O resultado desse processo é um fluxo de caixa mais estável e a redução de perdas financeiras.

Atualmente, uma das estratégias mais comuns é o uso de inteligência artificial e da análise de dados avançada. Ao analisar e estudar padrões em bases de dados de clientes e seu histórico de pagamentos, o sistema consegue prever quem vai oferecer um risco maior à organização na concessão de crédito. 

Como criar uma política de cobrança

Agora que você conhece a importância da análise de crédito, para implementar um sistema de gestão de cobrança, siga os passos abaixo:

1. Crie um sistema de identificação dos clientes inadimplentes: monitore regularmente os pagamentos e identifique atrasos de forma proativa. Isso ajuda a abordar problemas antes que se tornem graves;
2. Estabeleça critérios de classificação: categorize os clientes com base no histórico e comportamento de pagamento, para tratar cada um de maneira personalizada, adequando as estratégias conforme necessário. Lembre-se de que nem todos os inadimplentes são iguais, e considerar isso vai ajudar na gestão de cada situação;
3. Tenha uma comunicação eficiente: entre em contato com o cliente de forma amigável para lembrá-lo sobre a dívida. Uma abordagem gentil e profissional pode melhorar a resposta e facilitar a resolução da inadimplência;
4. Estruturar um modelo de negociação: ofereça condições facilitadas de pagamento, como parcelamento ou descontos para quitação antecipada. Isso pode incentivar os clientes a regularizarem suas dívidas mais rapidamente;
5. Contar com ações judiciais em casos extremos: quando todas as outras tentativas falharem, considerar a cobrança judicial pode ser necessário. Esse passo deve ser usado com cautela e como último recurso.

Equipe de gestão de inadimplência: interna ou terceirizada?

A gestão de cobrança é um aspecto crítico na saúde financeira de qualquer empresa da indústria de transformação, mas para implementá-la, é preciso avaliar o que você pode disponibilizar. Por isso, a decisão entre terceirizar ou gerenciar internamente esse processo deve considerar vários fatores. 

Manter uma equipe interna dedicada à cobrança até pode parecer mais vantajoso, por manter tudo internamente. Mas também será mais caro devido a salários, benefícios, treinamento e tecnologia necessária para gerenciar eficientemente o processo de cobrança.

Ao transferir essa responsabilidade para uma organização especializada, sua força de trabalho pode se concentrar nas competências essenciais da empresa, aumentando a eficácia operacional e possibilitando uma abordagem mais estratégica à expansão dos negócios. 

A terceirização permite flexibilidade e escalabilidade, permitindo flexibilidade em resposta às mudanças na demanda, sem a necessidade de despesas fixas para uma força de trabalho interna.

Terceirizar pode oferecer vantagens significativas, como a redução de custos operacionais, acesso a tecnologias avançadas e especialização de profissionais dedicados exclusivamente à recuperação de crédito.

Empresas especializadas possuem métodos eficazes para maximizar a taxa de recuperação e minimizar inadimplências, além de liberar sua equipe interna para focar em atividades estratégicas e core business.

Avaliar a estrutura atual, os recursos disponíveis e os objetivos de longo prazo será fundamental para determinar a melhor abordagem para sua organização.

Daniele Banco: especialista em cobranças

Além das principais estratégias apresentadas aqui, a terceirização da gestão de inadimplência pode ser uma alternativa vantajosa, pois possibilita que as empresas se concentrem em seu core business e ganhem escalabilidade nas atividades de cobrança.  

Nesse contexto, o Daniele Banco se destaca ao oferecer o serviço de Cobrança Simples (Trustee) — uma solução específica que atinge os objetivos da gestão de inadimplência na empresa, reduzindo os riscos e aumentando a recuperação de créditos.

Com apoio dos nossos especialistas, sua empresa irá lidar com os atrasos de acordo com as melhores práticas do mercado, bem como evitar problemas no seu fluxo de caixa. 

Leia também: Informações importantes para uma gestão assertiva 

Seja mais efetivo em seus recebimentos!

Em resumo, fazer uma boa gestão da inadimplência é o primeiro passo para evitar problemas financeiros maiores e manter a saúde financeira da sua empresa a longo prazo, principalmente. 

Como vimos, implementar as melhores práticas de análise de crédito, políticas de cobrança bem estruturadas e monitoramento constante dos pagamentos dos clientes são passos importantes para minimizar riscos.

Para potencializar essa gestão, considerar a terceirização desse serviço é uma excelente alternativa!. 

Nesse sentido, o serviço de Cobrança Simples (Trustee) do Daniele Banco oferece expertise, oferecendo maior eficiência na gestão de recebíveis e pagamentos. 

Descubra agora como esse serviço pode mudar a realidade da sua empresa.

Categorias: Inadimplência