Empréstimo para pessoa jurídica: quais as alternativas?

Imagine que a sua empresa deseje expandir suas operações e, para isso, será necessário mais capital, através do empréstimo para pessoa jurídica, isso é possível! 

Seja para adquirir novos equipamentos ou para superar desafios financeiros, encontrar a modalidade de empréstimo ideal pode ser um desafio, não é mesmo?

Por isso, este artigo apresenta as principais alternativas de empréstimos empresariais disponíveis para empresas, focando em opções seguras, flexíveis e adaptáveis ao perfil de cada negócio. 

Empréstimo para pessoa jurídica X pessoa física

Ao buscar crédito, o primeiro passo é diferenciar as opções de empréstimo para pessoa jurídica das alternativas para pessoa física. Um erro comum é recorrer a empréstimos pessoais para financiar atividades empresariais. 

Esta prática pode trazer riscos financeiros significativos. Quando uma empresa mistura finanças pessoais com as empresariais, perde-se o controle dos orçamentos, dificultando a gestão financeira de ambas as esferas. 

O empréstimo para pessoa jurídica irá, justamente, atender às necessidades de um negócio, através de condições mais adequadas, como prazos maiores e valores mais altos, além de critérios de avaliação que consideram o fluxo de caixa e as garantias empresariais.

Já o empréstimo para pessoa física é um crédito concedido a indivíduos, geralmente utilizado para cobrir despesas pessoais, como compra de bens de consumo, reforma de imóveis ou pagamento de dívidas. 

As condições desse tipo de empréstimo são baseadas na capacidade de pagamento do indivíduo, considerando sua renda pessoal e histórico de crédito.

Dessa forma, a principal diferença entre as duas modalidades está na finalidade e estrutura do crédito. Por isso, é sempre recomendável optar por um empréstimo para pessoa jurídica quando o objetivo for financiar atividades empresariais.

Leia também: Por que é difícil ter acesso às linhas de crédito no Brasil? 

Por que optar por um financiamento empresarial? 

A escolha de um financiamento na modalidade empresarial traz uma série de benefícios que impactam diretamente no crescimento e na sustentabilidade do seu negócio. 

Veja algumas vantagens que o empréstimo para pessoa jurídica oferece:

• Melhoria no fluxo de caixa: pode ajudar a equilibrar as finanças da empresa, permitindo o pagamento de fornecedores, funcionários e outras despesas operacionais sem comprometer o capital de giro;
• Oportunidade de investimento: empresas que buscam expandir suas operações podem contar com o financiamento empresarial como uma fonte de capital de longo prazo. Além disso, permite realizar investimentos estratégicos, como aquisição de tecnologia, desenvolvimento de novos produtos e expansão de mercados;
• Taxas e prazos mais adequados: os empréstimos voltados para empresas geralmente oferecem condições mais flexíveis que as opções de crédito pessoal, considerando a realidade de cada setor e o perfil financeiro da empresa.

Em resumo, ao optar por um financiamento empresarial, você garante que o crédito estará alinhado ao planejamento estratégico do seu negócio, com prazos e taxas adaptados à sua realidade, diferentemente dos empréstimos pessoais, que muitas vezes não contemplam essa personalização.

Quais são os tipos de crédito para pessoa jurídica? 

Existem diversas opções de empréstimo para pessoa jurídica disponíveis, como capital de giro, antecipação de recebíveis, financiamento com garantia, leasing, entre outros, cada uma com suas próprias características. 

Para escolher a melhor alternativa, é importante entender as principais modalidades disponíveis. Veja algumas abaixo:

1. Capital de giro

Essa linha de crédito é destinada para financiar as operações do dia a dia da empresa, como pagamento de despesas correntes, estoque ou salários. O capital de giro oferece prazos curtos e taxas competitivas, ideal para empresas que precisam de liquidez rápida.

Em outras palavras, o capital de giro é o dinheiro necessário para fazer o seu negócio rodar. É ideal para indústrias de transformação, por exemplo, pois permite garantir preços melhores ao comprar suas matérias-primas, além de possibilitar mais formas de pagamento aos seus clientes.

2. Antecipação de recebíveis

Esse tipo de crédito permite que a empresa antecipe o valor de suas vendas a prazo, como duplicatas ou cheques, transformando as vendas futuras em capital imediato. 

A antecipação de recebíveis é bastante utilizada por empresas que têm prazos longos de pagamento dos clientes e necessitam de recursos de forma ágil.

Porque, na prática, sua principal vantagem é a facilidade de contratação, com menos burocracias, taxas menores e maior liquidez.

3. Financiamento com garantia de recebíveis

Essa modalidade de crédito permite que empresas utilizem seus recebíveis futuros como garantia para obter empréstimos. Isso reduz o risco para a instituição financeira e oferece taxas mais baixas para o cliente. 

É um tipo de crédito ideal para empresas que têm fluxo de caixa previsível e desejam aproveitar as melhores condições de crédito.

4. Leasing

O leasing é uma forma de financiamento utilizada principalmente para a aquisição de equipamentos e veículos. Nele, a empresa não compra o bem diretamente, mas aluga com a opção de compra no final do contrato. Isso permite que ela use os equipamentos sem comprometer seu capital de giro.

5. Crédito rotativo

O crédito rotativo oferece uma linha de crédito que pode ser utilizada conforme a necessidade da empresa, semelhante ao limite de um cartão de crédito. Embora seja flexível, essa modalidade costuma ter juros mais elevados, sendo indicada para emergências ou necessidades de curto prazo.

6. Debêntures

As debêntures são uma forma de captação de recursos a longo prazo, na qual a empresa emite títulos de dívida que são adquiridos por investidores. 

Essa modalidade é uma alternativa interessante para empresas de grande porte, como indústrias de transformação, que buscam financiamento com prazos e taxas mais flexíveis, sem recorrer diretamente ao mercado bancário.

O Daniele Banco oferece consultoria especializada na emissão de debêntures e outras operações estruturadas auxiliando sua empresa a captar recursos de forma segura e estratégica, alinhada às necessidades de crescimento e investimento.

Leia também: Operações estruturadas: uma proteção para o seu negócio? 

Como simular e escolher o melhor empréstimo

Ao optar por um empréstimo para pessoa jurídica, uma das etapas é realizar simulações e comparar taxas e condições antes de tomar qualquer decisão. Aqui estão alguns passos práticos para isso:

• Pesquise diversas opções: consulte diferentes instituições financeiras e fintechs para comparar as taxas de juros, prazos e condições de pagamento;
• Simule os cenários: use ferramentas de simulação online para verificar o valor das parcelas, o custo total do empréstimo e o impacto na sua gestão do fluxo de caixa;
• Avalie a flexibilidade das condições: prefira empréstimos que ofereçam prazos e condições ajustáveis, especialmente se sua empresa estiver sujeita a sazonalidades ou variações no fluxo de caixa, sem que prejudique a liquidez.

Essas etapas ajudam a garantir que a empresa encontre o empréstimo mais adequado às suas necessidades, evitando surpresas no futuro.

Critérios para escolher o melhor empréstimo 

Antes de tomar a decisão final, avalie os seguintes critérios para escolher o melhor empréstimo para sua empresa.

Primeiro, verifique seu fluxo de caixa e certifique-se de que sua empresa poderá arcar com as parcelas do empréstimo sem comprometer outras despesas.

Mas, não olhe apenas para a taxa de juros. Leve em consideração todas as taxas envolvidas no empréstimo para calcular o Custo Efetivo Total (CET), que é o valor total que será pago.

Além disso, algumas modalidades de crédito, como empréstimos com garantia de recebíveis, oferecem taxas mais baixas em troca de garantias. Verifique se a sua empresa tem condições de oferecer garantias sem comprometer sua liquidez.

Por fim, empresas que precisam de mais tempo para quitar o empréstimo devem optar por prazos maiores, mas atente-se ao impacto dos juros no longo prazo.

Esses critérios garantem que a decisão de obter um empréstimo seja embasada na saúde financeira da empresa e nas suas necessidades reais de crédito rápido.

Como obter um empréstimo favorável?

Para garantir as melhores condições na hora de fechar um empréstimo, algumas práticas podem ajudar sua empresa a obter um financiamento mais vantajoso:

1. Prepare um plano financeiro: instituições financeiras valorizam empresas que apresentam planos claros de como o crédito será utilizado e como o empréstimo ajudará a melhorar o desempenho financeiro da organização.;
2. Invista na saúde financeira da empresa: bons históricos de crédito e zero pendências financeiras são requisitos importantes para acessar taxas mais competitivas. Portanto, cuide do seu crédito corporativo;
3. Conte com uma consultoria especializada: o Daniele Banco oferece serviços de consultoria que podem ajudar a sua empresa a escolher a melhor solução de crédito, além de facilitar a negociação com instituições financeiras.

Gestão de risco de inadimplência em empréstimos 

A inadimplência é um risco que toda empresa deve gerenciar ao tomar um empréstimo. Para evitar problemas, ela precisa fazer uma análise completa de sua capacidade de pagamento e do impacto do crédito no fluxo de caixa.

Mas essa não precisa ser uma tarefa a mais para você se preocupar. O Daniele Banco oferece soluções de gestão de risco de inadimplência, auxiliando na gestão de cobranças e reduzindo o risco de comprometer a saúde financeira da empresa. 

No fim, sua empresa fica protegida mesmo em cenários adversos.

Assegure o futuro do seu negócio com crédito justo 

Como você viu, obter um empréstimo para pessoa jurídica pode ser a chave para expandir suas operações ou superar dificuldades financeiras. No entanto, é preciso analisar cuidadosamente as alternativas de crédito disponíveis, considerando prazos, taxas e condições.

No Daniele Banco, estamos prontos para ajudar sua empresa a encontrar a solução de crédito mais adequada às suas necessidades. Nossa equipe de especialistas oferece consultoria personalizada, garantindo que você tenha acesso ao capital necessário de forma segura e estratégica. 

Entre em contato conosco e assegure o futuro do seu negócio com a escolha certa de financiamento!

Categorias: Gestão financeira