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novembro 30, 2024
Crédito para empresas: você pode contar com o Daniele Banco
Executar uma boa gestão financeira do seu negócio, independente do porte ou do setor, é um processo estratégico que envolve uma série de análises. Uma delas, passa por conhecer as diferentes opções de crédito para empresas existentes no mercado.
Embora um capital de giro bem calculado seja crucial, ele sozinho não garante saúde financeira, pois outros fatores, como controle de custos e planejamento estratégico, também são fundamentais.
Por exemplo, é uma alternativa que garante a saúde financeira de qualquer empresa, pois ele atua como um “combustível” para a continuidade das operações. Assim, ela tem os recursos necessários para manter as contas em dia e evitar problemas com liquidez.
Nas últimas décadas, o mercado de crédito para empresas no Brasil passou por avanços institucionais que tiveram sucesso em impulsionar o setor, mas também por intervenções governamentais que, em muitos casos, falharam.
Segundo a análise do mercado de crédito no Brasil realizada durante o XIII seminário anual sobre estabilidade financeira e economia bancária, faltam alternativas sustentáveis e escaláveis aos grandes bancos para suprir as necessidades de capital de giro.
Dentre as perspectivas para o mercado, espera-se que o sistema de crédito brasileiro ainda apresente diversas ineficiências e características específicas, como o baixo volume de crédito disponível, alta inadimplência e taxas de recuperação abaixo do ideal.
Os principais fatores que elevam o custo do crédito no Brasil incluem a falta de acesso a informações sobre o tomador, o que gera incerteza quanto à qualidade do crédito para empresas e aumenta o custo do risco.
Grandes bancos possuem vantagem informacional devido aos dados transacionais, enquanto faltam medidas eficazes de compartilhamento de dados e portabilidade de crédito. Além disso, a avaliação da qualidade de garantias reais é dificultada pela ausência de uma base de dados centralizada em pleno funcionamento.
O acesso ao crédito para empresas com garantias é limitado, mesmo para bons pagadores, e a insegurança jurídica no processo de cobrança e recuperação de garantias, apesar de avanços como a alienação fiduciária e a nova lei de falências, eleva custos e prazos.
As alternativas, como cooperativas e a Empresa Simples de Crédito, ainda não possuem escala ou abrangência suficientes para atender à demanda, deixando o consumidor restrito aos bancos com os quais possui histórico e relacionamento. Por isso, é importante ter uma instituição confiável como o Daniele Banco, que oferece serviços especializados em assessoria de crédito há mais de 35 anos para a continuidade operacional, mesmo diante de cenários desafiadores.
Quer saber mais? Acompanhe para saber como o crédito para empresas funciona para o seu negócio.
A governança corporativa do Daniele Banco
Uma das características que diferenciam o Daniele Banco das demais instituições financeiras do mercado, é a nossa sólida governança corporativa, que garante uma gestão ética e eficiente. Além disso, atuamos em conformidade com os interesses e as particularidades do seu negócio.
Nossos princípios estão estruturados nos quatro pilares da boa governança corporativa:
- Prestação de contas (accountability): compromisso em reportar e explicar os resultados de forma transparente;
- Equidade (fairness): tratamento justo de todos os stakeholders, desde acionistas até colaboradores e clientes;
- Transparência (disclosure): comunicação clara e acessível das práticas e resultados da instituição;
- Responsabilidade corporativa (compliance): conformidade com as leis, padrões éticos e regulamentações aplicáveis.
Para sustentar esses pilares, o Daniele Banco implementou um robusto programa de Compliance, alinhado à Lei Anticorrupção (Lei 12.846/2013) e às melhores práticas do mercado financeiro.
Além disso, a instituição investe continuamente em treinamentos e na conscientização de seus colaboradores, com temas que incluem diversidade, inclusão e prevenção à lavagem de dinheiro.
O compromisso com a ética é reforçado por um Canal de Denúncias, garantindo isenção e sigilo em qualquer reclamação.
Para isso, é possível fazer denúncia de segunda a sexta, de 09h às 18h, pelo telefone 0800-591-3457 ou pelo site danielebanco.becompliance.com, disponível 24h por dia, sete dias por semana.
Leia também: O que significam os 35 anos do Daniele Banco
Por que solicitar crédito para empresas com o Daniele?
Ao escolher o Daniele Banco, sua empresa tem acesso a serviços financeiros, além de ganhar um parceiro comprometido com o crescimento dos seus negócios.
O capital de giro é um exemplo de soluções de crédito mais utilizadas da atualidade e um grande aliado para manter o seu negócio saudável.
Por isso, antes de entendermos qual capital se adequa melhor ao seu negócio, o primeiro passo é saber quais são os principais componentes do capital de giro.
Esta análise envolve avaliar componentes como contas a receber, estoques e contas a pagar. Com isso, você pode garantir mais fôlego para o seu negócio.
Cada empresa é diferente, portanto, nosso time de especialistas está pronto para lhe apresentar a diversidade de soluções e serviços exclusivos.
Assim, garantimos um atendimento às demandas específicas do seu negócio, como antecipação de recebíveis, capital de giro, operações estruturadas, câmbio, entre outras.
Este modelo consultivo oferece suporte personalizado para que as empresas possam tomar decisões muito mais estratégicas.
Por que calcular corretamente o capital de giro é essencial?
A melhor definição para capital de giro é a diferença entre o ativo circulante (recursos disponíveis, contas a receber e estoques) e o passivo circulante (obrigações de curto prazo, como contas a pagar).
Este é o dinheiro necessário para manter a capacidade operacional durante o intervalo de tempo entre o investimento e o retorno do lucro. Portanto, o cálculo incorreto do capital pode afetar a capacidade da empresa operar e crescer.
Com o cálculo correto, você terá recursos disponíveis para:
- Manter os estoques abastecidos;
- Pagar fornecedores, impostos, salários e demais custos e despesas operacionais;
- Oferecer financiamento aos clientes (em vendas à prazo);
- Minimizar o risco de dívidas.
Com isso, você diminui o impacto na liquidez da sua empresa e garante ao seu negócio, uma maior previsibilidade de recursos, além de melhorar a gestão e o controle financeiro.
Quais são os principais motivos que levam a restrição de crédito?
Seja qual for o cenário econômico global, muitos empreendimentos podem passar pela restrição de crédito para empresas. Os principais fatores para isso são: o não atendimento aos C’s do crédito, o histórico de pagamentos irregular, a falta de planejamento financeiro e problemas operacionais.
Segundo dados de um levantamento da Serasa Experian de agosto de 2024, entre junho de 2023 e junho de 2024, aproximadamente 6,9 milhões de empresas estavam inadimplentes, o que corresponde a 31,2% do total de negócios ativos no Brasil.
O estudo também identificou mais de 50 milhões de dívidas acumuladas no período, somando um valor total de R$ 146,2 bilhões. Em média, cada empresa com restrição registrou cerca de 7 contas em atraso.
Portanto, a estimativa inadequada e imprecisa da necessidade de crédito para empresas, pode gerar uma série de desafios para a empresa, comprometendo desde a liquidez empresarial até a sustentabilidade financeira da empresa.
Veja, em mais detalhes, os principais fatores que podem levar a esta situação:
- Não atendimento aos C’s do crédito: condição da empresa, capital, caráter, capacidade, colateral e conglomerado são os 6 C’s do crédito que mostram um panorama da situação econômica de uma organização;
- Histórico de pagamentos irregular: atrasos ou inadimplência nos pagamentos são vistos como sinais de risco pelas instituições financeiras;
- Falta de planejamento financeiro: empresas sem um plano financeiro não conseguem demonstrar como enfrentarão ameaças ou aproveitarão as oportunidades financeiras;
- Problemas operacionais: má gestão de contas a receber e estoques podem gerar desequilíbrios financeiros e prejudicar a saúde geral da empresa.
Ao reconhecer esses riscos, busque soluções que fortaleçam a posição financeira e minimizem as restrições.
O Daniele Banco é um parceiro estratégico nesse processo, pois ajuda empresas a estruturar suas finanças e a superar os desafios relacionados ao crédito.
Leia também: Crédito rápido? Entenda como o Daniele Banco pode ajudar sua empresa!
Qual a melhor forma de calcular o crédito?
Tudo começa por um bom planejamento. Então, para calcular a necessidade de capital de giro, vamos mostrar um passo a passo e exemplificar como pode ser aplicado em diferentes cenários.
Primeiro, tenha conhecimento das siglas das contas do balanço patrimonial. São elas:
- Necessidade de capital de giro (NCG);
- Contas a pagar (CP);
- Contas a receber (CR);
- Valor em estoque (VE);
- Capital de giro líquido (CGL);
- Ativo circulante (AC);
- Passivo circulante (PC);
- Capital de giro próprio (CGP);
- Patrimônio líquido (PL);
- Ativo permanente (AP);
- Ativo realizável a longo prazo (RLP).
Em seguida, siga as seguintes etapas:
- Análise dos componentes: identifique os valores das contas a receber, estoques e contas a pagar;
- Cálculo do ciclo operacional:
- Aplique a fórmula: cálculo do ciclo operacional = prazo médio de estoque + prazo médio de recebimento – prazo médio de pagamento;
- Exemplo prático: se o prazo médio de estoque for 40 dias, o de recebimento será de 60 dias e o de pagamento, 30 dias, o ciclo operacional será de 70 dias;
- Determine a necessidade de capital de giro (NCG):
- NCG = (CR + VE) – CP
Ou seja, a soma de contas a receber e estoques, menos as contas a pagar.
Exemplo prático: caso o total de contas a pagar seja R$ 150 mil, contas a receber R$ 200 mil, e os estoques R$100 mil, a NCG será de R$ 300 mil.
- Utilize ferramentas e estratégias: conte com sistemas de gestão financeira, utilize planilhas de capital de giro ou conte com consultorias especializadas para obter maior precisão, como o Daniele Banco.
Por fim, o resultado final corresponde ao valor necessário para fazer o seu negócio funcionar por um determinado período de tempo, ou seja, o capital de giro.
Como conseguir crédito com o Daniele Banco?
O processo para solicitar crédito para empresas com o Daniele Banco é simples e transparente.
O capital de giro é o conjunto de recursos financeiros que uma empresa tem em estoque e serve para custear despesas operacionais até que o dinheiro da venda entre no caixa.
Diferente do factoring, que é uma operação em que uma empresa recebe adiantado valores que ainda irá receber de seus clientes no futuro e feito por empresas que compram os recebíveis de outras empresas (como notas fiscais ou duplicatas) com desconto, adiantando o valor para o negócio que precisa de capital imediato.
O Daniele Banco oferece soluções financeiras personalizadas baseadas em uma análise criteriosa do perfil da empresa. Para isto, basta acessar nossa página de contato, preencher o formulário com as informações da sua empresa e seus contatos, mencionar sua necessidade e um especialista entrará em contato com você.
Trabalhamos com antecipação de recebíveis, financiamento de capital de giro e gestão de risco, sempre com o objetivo de proporcionar liquidez imediata e reduzir a inadimplência.
Com o crédito para empresas, você poderá organizar despesas e aproveitar oportunidades para sua empresa. Aqui, o dinheiro cai rapidamente na sua conta e você não precisa comprovar o direcionamento dos recursos.
Você sabe de quanto sua empresa precisa hoje?
Já fez o cálculo do crédito para empresas de forma precisa? Entender a necessidade de capital de giro é o primeiro passo para garantir o sucesso financeiro de uma empresa.
Com o cálculo correto, você mantém as operações, garante um fluxo de caixa saudável e impulsiona o crescimento do seu estabelecimento.
O Daniele Banco é o parceiro ideal para apoiar empresas nesse processo, oferecendo soluções de crédito que se alinham perfeitamente às demandas de cada negócio. Entre em contato com nossos consultores e descubra como o Daniele Banco pode transformar as finanças da sua empresa.
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