Empréstimo para empresa: como escolher a melhor opção

Um empréstimo para empresa pode servir tanto para a manutenção quanto para o crescimento dos negócios. Um crédito rápido, por exemplo, pode ajudar a cobrir despesas de curto prazo e também para investir em expansão.

No entanto, é importante identificar a alternativa que melhor se adapte às suas necessidades, como linhas de crédito focadas em capital de giro ou para investimentos. E é exatamente o que vamos proporcionar para você neste conteúdo.

A seguir, vamos explicar quais são os principais tipos de empréstimo para CNPJ, os requisitos para obter o crédito empresarial desejado e mostrar como usá-lo de forma estratégica para o crescimento do seu empreendimento. Confira!

Tipos de empréstimo para empresa

Com aumento nas concessões de crédito, em 2024, e previsão de crescimento também para 2025, o mercado se beneficia do momento econômico do país para oferecer soluções específicas para diferentes cenários.

Isso se aplica com perfeição às modalidades de empréstimo empresarial porque as alternativas favorecem as necessidades de cada negócio. 

Conheça, a seguir, algumas das principais opções.

Capital de giro

O capital de giro é um dos tipos de empréstimo mais comuns para empresas e é utilizado para cobrir despesas operacionais, como:

• Pagamento de fornecedores;
• Folha de salários;
• Custos operacionais.

Ideal, então, para aqueles momentos em que o fluxo de caixa está comprometido, pois ajuda a manter a saúde financeira em dia. No Daniele Banco, inclusive, você encontra soluções de capital de giro com condições adaptadas ao perfil do seu negócio, seja ele pequeno, médio ou grande, sabia?

Crédito para investimento

O crédito para investimento é voltado para projetos de expansão, como:

• Compra de equipamentos;
• Abertura de novas unidades;
• Modernização da infraestrutura.

Só que, diferentemente do capital de giro, esse tipo de empréstimo é destinado a objetivos de longo prazo. Por isso, pode ser um aliado e tanto para empresas que desejam crescer, mas que não dispõem dos recursos necessários para aplicar essa transformação imediatamente.

Linhas de crédito específicas por setor

Procure por instituições financeiras que ofereçam linhas de crédito personalizadas para setores específicos, como agronegócio, tecnologia, saúde, comércio etc.

Afinal de contas, são opções pensadas por quem entende as particularidades do seu negócio e os desafios (e objetivos) do seu dia a dia. O que significa, entre outras coisas, que você pode encontrar condições, taxas e prazos diferenciados.

Empréstimo com garantia

O empréstimo com garantia é uma modalidade de crédito em que o solicitante utiliza algum ativo — como imóveis, veículos ou recebíveis — como garantia para a instituição.

Por conta disso, a modalidade costuma oferecer taxas de juros competitivas e prazos mais flexíveis, já que o risco de inadimplência para o credor é menor.

Financiamento para empresas

O financiamento empresarial é ideal para investimentos em geral — que podem ir desde a aquisição de maquinário e veículos até a execução de projetos.

Inclusive, a modalidade é tão popular entre os brasileiros que o país ocupa a terceira posição no ranking global entre as nações que mais recorrem ao crédito.

Portanto, essa pode ser uma boa oportunidade de empréstimo para alcançar os objetivos empresariais mesmo sem recursos em caixa no momento.

Como conseguir um empréstimo para CNPJ?

Conseguir um empréstimo para sua empresa pode ser mais simples do que parece — e fica mais fácil ainda ao conhecer os requisitos gerais antecipadamente. Eles passam pela análise de crédito, garantias, documentação e outros pontos de elegibilidade. 

Confira quais são os principais critérios solicitados pelas instituições.

Análise de crédito

A análise de crédito é o primeiro passo para conseguir um empréstimo. Nessa etapa, a instituição financeira avalia:

• A receita mensal da empresa — um indicador importante da sua capacidade de pagamento;
• A presença de dívidas ou restrições no nome da empresa, pois isso pode impactar no risco de inadimplência e, consequentemente, na aprovação do pedido;
• Tempo de mercado, pois empresas com mais tempo de atividade tendem a ser vistas como menos arriscadas.
• Garantias reais

Uma dica aqui: mantenha suas finanças organizadas e regularize pendências financeiras antes de solicitar o crédito.

Garantias exigidas

Dependendo do tipo de crédito — como o empréstimo com garantia —, as instituições financeiras podem solicitar algum tipo de contrapartida para reduzir o risco identificado na etapa de análise. Entre as mais comuns, podemos destacar:

• Terrenos, prédios ou galpões;
• Carros, caminhões ou máquinas;
• Notas fiscais ou duplicatas a receber.
• Contratos de serviços

Documentação necessária

A documentação comprova a saúde financeira e a legalidade da empresa. Os documentos mais solicitados são:

• CNPJ ativo para comprovar a regularidade da empresa perante a Receita Federal;
• Comprovante de faturamento, que demonstra a capacidade de geração de receita;
• Declaração de impostos para atestar a situação fiscal da empresa;
• Contratos sociais, balanços e outros documentos que comprovem a estrutura e saúde financeira do empreendimento.

A dica, aqui, é simples: tenha a documentação da sua empresa sempre organizada e atualizada para agilizar esse processo.

Critérios de elegibilidade

Os critérios de elegibilidade variam de acordo com o porte da empresa, o setor de atuação e o tipo de linha de crédito solicitado.

Por exemplo: micro e pequenas empresas (MEIs, ME e EPP) podem ter acesso a linhas de crédito com taxas subsidiadas e condições especiais, como o Simples Nacional e outros programas governamentais (caso do Pronampe, por exemplo).

Outras linhas de crédito podem ser específicas para setores do mercado, como o agronegócio, que pode encontrar financiamentos de safras, por exemplo.

E qual é a importância disso: se você conhece bem os critérios de elegibilidade, pode direcionar sua busca às opções mais adequadas ao perfil da sua empresa.

Agora, se você está em dúvida sobre qual linha escolher, o Daniele Banco oferece soluções personalizadas para médias e grandes empresas e setores. Fale com um de nossos consultores e descubra a melhor alternativa para o seu negócio.

Qual é a taxa de juros empresarial?

A taxa de juros aplicada ao empréstimo para empresas depende de vários aspectos, como a modalidade de crédito, o prazo de pagamento, o valor do empréstimo e o perfil da sua organização.

Por exemplo: empréstimos de capital de giro — voltados para cobrir despesas operacionais de curto prazo — costumam ter taxas mais altas em comparação aos créditos para investimento, que são destinados a projetos de longo prazo.

Além disso, empréstimos de longo prazo, como financiamentos para aquisição de maquinário ou imóveis, podem ter taxas mais altas devido ao risco envolvido. Quanto mais arriscado parecer para a credora, maior deve ser a taxa.

Por isso, independentemente do tipo de crédito e do perfil da sua marca, vale a pena estudar o mercado. Afinal de contas, cada instituição pratica a sua taxa e o valor médio pode oscilar e muito.

Só para você entender: em 2024, o crédito livre às pessoas jurídicas teve uma taxa de juros de 22,1% ao ano. Daí, o cuidado extremo em buscar uma solução muito bem definida para o perfil da sua empresa.

Como um empréstimo pode impulsionar o crescimento empresarial?

O empréstimo para empresas pode ser uma ferramenta para impulsionar o crescimento do negócio — e não uma solução em momentos de emergência. De forma planejada, ele abre portas para oportunidades, aumenta a competitividade e garante a sustentabilidade da empresa no longo prazo. Entenda!

Ajustar o fluxo de caixa

Um empréstimo empresarial pode cobrir despesas imediatas, como o pagamento de fornecedores, a folha de salários ou o pagamento de impostos — e, assim, evitar a inadimplência, além de preservar a reputação do seu negócio.

Financiar projetos

Um crédito para investimento pode fornecer os recursos necessários para realizar esses projetos sem comprometer o caixa operacional.

Assim, com um bom planejamento financeiro, é possível tirar os projetos do papel imediatamente, enquanto arca com o financiamento em parcelas que cabem no seu orçamento e capacidade de pagamento.

Melhorar a competitividade

O empréstimo pode ser usado para investir em tecnologia, treinamento de equipe ou marketing — pontos-chave para destacar a sua marca. Com isso, o retorno desse investimento será percebido com o tempo.

É o que acontece, por exemplo, com as vantagens de investir em tecnologia de automação. Os benefícios obtidos com a aquisição vão, gradativamente, “pagar” o empréstimo da empresa enquanto você quita a pendência conforme as parcelas em contrato.

Dicas para escolher a melhor opção de crédito

Escolher a melhor opção de empréstimo para empresa pode ser um desafio, especialmente com tantas ofertas disponíveis no mercado. Mas podemos ajudar! Aqui estão algumas dicas para ajudar você a escolher a opção mais vantajosa:

• Defina claramente o objetivo do crédito para filtrar os melhores produtos do mercado;
• Se possível, use ferramentas de simulação para comparar as ofertas e calcular o Custo Efetivo Total (CET), que inclui os juros e também outros encargos;
• Verifique as garantias exigidas e certifique-se de que a sua empresa tem ativos disponíveis para oferecê-los (e se essa é a melhor opção para o seu perfil);
• Antes de contratar um empréstimo, faça uma projeção detalhada do impacto no fluxo de caixa e tenha a certeza de que as parcelas cabem no seu orçamento.

No Daniele Banco, você encontra soluções personalizadas, com condições flexíveis e atendimento especializado para atender às necessidades da sua empresa. Seja para capital de giro, investimento ou reestruturação financeira, temos a opção ideal para você, conheça-as!

Tome a decisão certa para o seu crescimento empresarial!

Escolher o empréstimo para empresa ideal pode ser o passo que falta para alavancar seu negócio. Com as opções certas, você pode resolver problemas financeiros, investir em expansão e garantir um futuro mais sólido para sua empresa.

Acesse o Daniele Banco e descubra como podemos te ajudar com a melhor opção de crédito para o seu negócio!

Categorias: Gestão