Como funciona o desconto de duplicatas com o Daniele Banco

E se a demora para receber o valor de suas vendas a prazo não fosse mais um problema para a sua empresa? As duplicatas são uma solução estratégica para melhorar o capital de uma empresa, pois oferece antecipação de recebíveis para utilizar esse crédito em benefício do crescimento da empresa.

Desafios como esses podem afetar a capacidade das empresas de cumprir compromissos financeiros e de aproveitar oportunidades de investimento. Sobretudo em mercados altamente competitivos, como o das indústrias de transformação.

Uma boa gestão do fluxo de caixa garante a continuidade das operações da empresa. É por isto que este artigo detalha como o desconto de duplicatas funciona, suas etapas, benefícios e como pode melhorar o fluxo de caixa e manter a estabilidade financeira.

Ficou interessado? Acompanhe a leitura para saber mais!

Como funciona o processo de desconto de duplicatas?

O desconto de duplicatas é uma operação financeira que permite que empresas recebam antecipadamente o valor de suas vendas a prazo, através da cessão de duplicatas para uma instituição financeira. 

As duplicatas são títulos de crédito gerados em vendas realizadas a prazo, e ao antecipá-las, a empresa consegue um capital imediato para investir no seu negócio. Esse processo facilita o dia a dia de empresas que lidam com longos prazos de pagamento de seus clientes.

No contexto das indústrias de transformação, por exemplo, que frequentemente dependem de um fluxo contínuo de recursos para manter a produção em andamento, o desconto de duplicatas é uma alternativa útil para a liquidez imediata e evitar interrupções na produção ou falta de insumos.

O processo de desconto de duplicatas segue etapas estruturadas, garantindo a segurança da operação tanto para a empresa, quanto para a instituição financeira envolvida. 

No Daniele Banco, esse processo é facilitado pelo Portal do cliente, uma plataforma que agiliza a submissão e análise das duplicatas. Vamos entender cada uma das etapas com mais detalhes.

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Submissão de duplicatas

Nessa primeira etapa, a empresa cliente envia os títulos a receber para o Daniele Banco por meio do Portal do Cliente, que permite a análise das duplicatas e o envio da documentação que será solicitada pela instituição financeira.

Aqui, a empresa também deve fornecer informações adicionais sobre o valor e o vencimento das duplicatas, além de dados sobre o cliente que efetuará o pagamento.

Esse processo simplificado, além de acelerar a análise das duplicatas, também oferece mais transparência e controle para as empresas. Com isso, elas podem acompanhar todo o andamento da operação pelo sistema.

Avaliação e aprovação 

Uma vez submetidas as duplicatas, o próximo passo é a avaliação. O Daniele Banco realiza uma análise completa tanto das duplicatas, quanto do histórico de crédito da empresa e dos clientes envolvidos.

Os principais fatores analisados são o tempo de operação da empresa, ramo de atividade, restrições de crédito, capacidade de pagamento, liquidez dos clientes finais e histórico de inadimplência.

Essa análise ajuda a garantir a segurança da operação e minimizar riscos para ambas as partes. Assim, empresas com um bom histórico de crédito têm maiores chances de aprovação, o que permite que o processo seja ainda mais rápido.

Liberação de fundos

Após a aprovação, o Daniele Banco realiza a liberação dos fundos. No momento em que o contrato é assinado, o valor antecipado é creditado na conta da empresa no prazo de D0, ou seja, no mesmo dia da assinatura. 

Isso garante que as empresas possam contar com o capital imediato para atender suas necessidades mais urgentes, seja para compra de matérias-primas, pagamento de fornecedores ou para cobrir despesas operacionais​.

A rapidez e a segurança do processo de liberação de recursos são grandes diferenciais do Daniele Banco. Na prática, o sistema permite que as indústrias de transformação mantenham seu fluxo de caixa estável e possam focar na continuidade de suas operações.

Reembolsos e pagamentos

Uma vez que os valores antecipados são liberados, o Daniele Banco também se encarrega da gestão dos reembolsos e pagamentos das duplicatas. 

Caso o cliente final da empresa não realize o pagamento no prazo estipulado, a área de cobrança do banco atua de forma ativa para garantir que os valores sejam recuperados. 

O acompanhamento contínuo existe para mitigar o risco de inadimplência e garantir que a operação financeira seja realizada de maneira transparente e segura​.

Esse processo de gestão da cobrança é um dos principais diferenciais oferecidos pelo Daniele Banco, que se compromete a reduzir a preocupação das empresas com a inadimplência, permitindo que elas se concentrem em seu core business.

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Benefícios do desconto de duplicatas para empresas 

O desconto de duplicatas oferece diversos benefícios, principalmente para empresas do setor industrial. Entre as principais vantagens, destacam-se:

• Melhoria do fluxo de caixa: a antecipação dos recebíveis permite que as empresas tenham capital imediato para investir em suas operações, garantindo que não haja interrupções na produção;
• Acesso rápido a capital: ao invés de esperar o vencimento das duplicatas, a empresa pode contar com o valor antecipado de forma ágil, o que é útil para a manutenção da competitividade no mercado;
• Redução do risco de inadimplência: com uma instituição financeira gerenciando a cobrança dos valores, a empresa diminui seu risco de inadimplência, o que permite uma gestão financeira mais estável;
• Flexibilidade nas condições de pagamento: o desconto de duplicatas oferece condições mais flexíveis comparadas a outras modalidades de crédito, como empréstimos bancários tradicionais ou factoring.

Esses benefícios tornam o desconto de duplicatas uma ótima solução para empresas que precisam manter um fluxo de caixa positivo, sem recorrer a linhas de crédito mais caras ou menos flexíveis.

Por que optar pelo desconto de duplicatas?

Comparado a outras formas de financiamento, como empréstimos bancários ou factoring, o desconto de duplicatas apresenta vantagens mais significativas. Além de ser uma operação mais simples, não exige garantias adicionais e as taxas aplicadas são, geralmente, menores. 

Veja abaixo as principais diferenças entre os três tipos de crédito:

Critério	Desconto de Duplicatas	Empréstimos Bancários	Factoring
Finalidade	Melhorar o fluxo de caixa antecipando valores já vendidos.	Obter capital para qualquer finalidade, como investimentos ou operações.	Melhorar o fluxo de caixa e transferir o risco de inadimplência.
Controle sobre recebíveis	A empresa mantém o controle dos títulos, apenas antecipando o valor.	Total controle sobre o valor do crédito recebido, mas não vinculado a recebíveis.	A empresa vende os recebíveis de forma definitiva, perdendo o controle sobre a cobrança.
Custo	Taxas de desconto, IOF e juros sobre os recebíveis. Geralmente mais baixos que o factoring.	Juros geralmente mais altos e exigência de garantias. Pode ser oneroso a longo prazo.	Custos mais elevados, pois a empresa de factoring assume o risco total.
Tempo de aprovação	Rápido, depende da análise dos recebíveis.	Mais demorado devido à análise de crédito e garantias exigidas.	Rápido, mas depende da análise do histórico da empresa e dos títulos vendidos.
Garantias	Duplicatas válidas são a principal garantia.	Exige garantias como bens, imóveis ou ativos da empresa.	Não exige garantias adicionais, apenas os títulos vendidos.
Impacto no passivo	Não gera dívida adicional no balanço da empresa.	Aumenta o passivo da empresa, gerando uma dívida formal.	Não impacta o passivo, pois é uma venda de recebíveis.
Flexibilidade de uso	O valor antecipado é referente aos títulos a receber, com uso limitado ao valor das duplicatas.	Total flexibilidade sobre o uso do crédito concedido.	O valor é limitado aos títulos vendidos, mas sem controle da empresa após a venda.

No Daniele Banco, as empresas ainda contam com a facilidade e segurança de realizar todo o processo de forma digital, além de ter o acompanhamento contínuo na gestão de cobranças​.

Como o Daniele Banco facilita o processo 

Com mais de 35 anos de experiência, o Daniele Banco é referência em antecipação de recebíveis e gestão financeira. A instituição oferece soluções personalizadas, adaptadas às necessidades de cada cliente.

O Portal do cliente é um dos nossos principais diferenciais, pois ele simplifica a submissão de duplicatas e garante maior segurança em todo o processo. 

Além disso, nosso time de especialistas está sempre pronto para oferecer suporte e esclarecer quaisquer dúvidas que possam surgir durante a operação.

Análise de custos e retorno sobre investimento (ROI) 

O processo de desconto de duplicatas envolve alguns custos, mas os benefícios financeiros que ele traz compensam essas despesas, tornando essa modalidade uma escolha estratégica para muitas empresas.

A taxa de desconto é o valor que a instituição financeira cobra pela antecipação do crédito. Ela pode variar de acordo com o perfil da empresa, o volume de duplicatas e o prazo de vencimento dos títulos.

O imposto sobre Operações Financeiras (IOF) cobrado em todas as operações de crédito, é calculado sobre o valor total da operação.Ele apresenta uma alíquota fixa (0,38%) e uma variável, que incide ao dia.

Por fim, a taxa administrativa é um valor cobrado pela instituição financeira para cobrir os custos operacionais e administrativos relacionados ao processamento das duplicatas.

Esses custos, no entanto, são justificados pelos benefícios financeiros que a antecipação de recebíveis oferece, como já vimos anteriormente. 

Além disso, a liberação rápida dos fundos permite que as empresas tenham acesso imediato ao capital. Ele pode ser utilizado para financiar operações, comprar insumos, expandir a produção ou quitar outras dívidas.

Exemplo de retorno sobre investimento (ROI)

Uma empresa possui duplicatas no valor de R$ 500.000, com prazo de pagamento de 90 dias. Caso a empresa opte por antecipar essas duplicatas, o credor aplicaria uma taxa de, neste caso hipotético, 10% ao mês, além de outros custos operacionais.

Ao final do processo, a empresa receberia aproximadamente R$ 450.000 imediatamente, em vez de esperar os três meses para obter o valor integral. Embora o montante seja inferior ao valor total das duplicatas, esse dinheiro pode ser essencial para aproveitar oportunidades de negócios ou cobrir despesas urgentes.

Por exemplo, se a empresa investir os R$ 450.000 em uma oportunidade que gere um retorno de 10%, ela obteria R$ 45.000 de lucro. Esse retorno não apenas compensaria os custos da antecipação, mas também geraria lucro adicional, resultando em um ROI positivo.

Antecipe seus recebíveis e otimize seu capital de giro

O desconto de duplicatas é uma ferramenta para empresas que buscam melhorar seu fluxo de caixa de maneira rápida e segura, garantindo a continuidade das suas operações.

Com o Daniele Banco, as indústrias de transformação podem contar com um parceiro confiável para antecipar seus recebíveis, garantindo liquidez imediata e estabilidade financeira para investir em suas operações.

Quer saber mais sobre como o Daniele Banco pode ajudar sua empresa a acelerar seus recebíveis? Entre em contato conosco e descubra como podemos personalizar soluções de crédito sob medida para atender às necessidades do seu negócio.

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