Como conseguir um empréstimo empresarial facilmente?

Gerenciar uma empresa ou indústria é enfrentar uma série de desafios comuns, relacionados a gestão de recursos, de matéria-prima, de lucratividade e de obrigações financeiras. Nesse sentido, é importante falar das linhas de empréstimo empresarial para indústrias de transformação. 

Esse tipo de crédito pode ajudar as empresas a se manterem saudáveis no mercado e estabelecer uma organização financeira que te fará alcançar novos estágios de crescimento. Da mesma forma, é um recurso que ajuda a conseguir capital de giro, bem como a cumprir as obrigações mensais. 

Saiba aqui como conseguir empréstimo empresarial e evitar a frustração de não ter crédito aprovado. Boa leitura!

A importância do empréstimo empresarial para indústrias de transformação

A gestão da indústria envolve a necessidade de recursos financeiros para manter a produção diariamente. Para isso, é essencial melhorar o fluxo de caixa e garantir capacidade financeira para superar desafios. 

Um dos pontos mais importantes na gestão industrial, é a necessidade de expansão das operações, como a compra de um espaço maior ou abertura de mais fábricas. Com essa estratégia, a indústria pode responder a um aumento, sendo preciso ter acesso a um crédito específico para essa finalidade.

Também podemos citar outro ponto, que até se relaciona com o anterior, o aumento da capacidade de produção, como a contratação de mais profissionais ou a implementação de mecanismos de automação. 

Tecnologias de conectividade e integração, que são pilares da indústria 4.0 e 5.0, também são bons motivos para buscar um empréstimo empresarial. Afinal, caso a indústria não consiga um caixa positivo para fazer esses investimentos, um crédito externo pode ser uma solução interessante. 

Os principais tipos de empréstimo empresarial

Hoje no Brasil, existem diversos tipos de empréstimo empresarial que ajudam as empresas a realizar seus objetivos. Vejamos os principais:

• Crédito bancário: o empréstimo bancário é uma das mais tradicionais formas de conseguir um crédito. Nesse caso, o processo é um pouco mais burocrático, principalmente porque envolve regras rígidas de análise de crédito;
• Linhas de crédito do BNDES: trata-se de um programa do governo para, em parceria com bancos e fintechs, oferecer crédito em condições melhores para empresas;
• Fintechs: trazem soluções mais flexíveis de empréstimo empresarial que auxiliam nos desafios das empresas e indústrias. Tendem a ser personalizadas e mais fáceis de conseguir uma aprovação. 

Leia também: Crédito ou antecipação de recebíveis para planejar o início de ano 

O primeiro passo para um empréstimo bem-sucedido

Antes de buscar um empréstimo empresarial, é importante fazer uma análise aprofundada e baseada em dados sólidos para tomar a decisão correta. O objetivo é entender as reais necessidades da indústria e como aquela solução de crédito será útil.

Assim, a gestão consegue evitar a tentação de buscar mais recursos do que o necessário, o que pode complicar a organização financeira com as taxas e os juros. 

Para se aproximar, de fato, à realidade e evitar a captação de valores desnecessários ou insuficientes, a indústria precisa analisar seu momento, alinhar seu planejamento estratégico e suas metas, a fim de buscar opções que realmente contribuam com o futuro da organização. 

Para isso, é ideal usar a tecnologia como aliada, principalmente, através de sistemas de gestão e análise de dados, relatórios e mais. 

Como conseguir um empréstimo empresarial

Vamos agora explicar como é possível conseguir um empréstimo empresarial. Alguns passos imprescindíveis são:

1. Análise de necessidades: nesse momento é hora de se perguntar “quanto capital é necessário e para quais fins ele será usado?” para determinar o tipo de empréstimo mais adequado para o seu negócio;
2. Preparação de documentos: geralmente, é composta de plano de negócios, demonstrações financeiras, histórico de crédito e documentos de garantia;
3. Escolha da instituição certa: cada instituição de crédito oferece diferentes tipos de empréstimos, taxas de juros e prazos. Por isso, buscar opções de empresas especializadas com soluções personalizáveis, como o Daniele Banco, facilita desde a análise inicial até a aprovação, com todo o suporte, ajuste de prazos, taxas e condições para que você consiga antecipar seus recebíveis.

Agora, veja as diferentes opções de crédito e como elas podem ser vantajosas. 

Linhas de crédito

As linhas de crédito são recursos personalizados que permitem à empresa acessar fundos conforme a necessidade, mas dentro de um limite pré-aprovado. 

Funciona assim: o banco, ou instituição financeira, aprova um limite de crédito e a empresa pode sacar qualquer quantia dentro desse limite. Após o pagamento, o crédito é renovado, permitindo novos saques até o que foi aprovado.

Essas linhas de crédito são opções ágeis, com pagamento de juros apenas sobre o montante utilizado. No entanto, podem ter taxas de juros mais elevadas e serem mais complexas para administrar, além de, em alguns casos, exigir garantias, como imóveis ou outros ativos, o que aumenta o risco de perda desses bens em caso de inadimplência.

Antecipação de recebíveis

A antecipação de recebíveis é uma forma de conseguir crédito que já é da própria empresa (das receitas de vendas). 

Na prática, a empresa vende suas faturas e duplicatas a uma instituição financeira, ou factorings, recebendo um valor descontado (o valor da fatura menos uma taxa). Quando o cliente recebe o valor da fatura, ele vai diretamente para a instituição financeira que antecipou o crédito.

Ou seja, em comparação com outras modalidades, ao antecipar valores de vendas a prazo e usá-los como garantia, é possível conseguir empréstimos mais fáceis de pagar e sem um aumento da dívida. 

Mas, ao contrário de uma linha de crédito, a antecipação não oferece flexibilidade contínua, pois depende da existência de faturas a receber. Por isso, é importante com instituições como o Daniele Banco, que avaliam seus recebíveis com você, para definir juntos o melhor caminho a ser tomado nessa antecipação.

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Empréstimos bancários

Os empréstimos são opções confiáveis de crédito fornecidas por instituições mais consolidadas. No entanto, a depender do tipo, pode ser extremamente custoso. 

Suas principais características são:

• A empresa recebe um valor fixo, que deve ser utilizado conforme o planejamento inicial;
• Os juros são acordados previamente, e o pagamento ocorre em parcelas regulares, geralmente mensais;
• Dependendo do valor e do risco, o banco pode exigir garantias como ativos ou avalistas.

Em relação à antecipação de recebíveis, os empréstimos oferecem condições mais estáveis. No entanto, são menos flexíveis do que linhas de crédito e podem ser mais arriscados se exigirem garantias.

Investimentos de capital

São investimentos feitos em troca de participação na lucratividade. É uma forma de vender parte da empresa para conseguir recursos importantes para alcançar os objetivos.

Esse tipo de empréstimo é comum para startups e empresas em expansão que necessitam de grandes quantias para crescer.

São diferentes de empréstimos e linhas de crédito porque não aumentam o endividamento da empresa. No entanto, envolvem a venda de parte da empresa, o que pode não ser desejável para todos os empresários.

Critérios de elegibilidade para empréstimo

Assim como um empréstimo pessoal, as linhas de crédito para empresas e indústrias também seguem critérios específicos. Um deles é justamente a boa reputação no mercado com o histórico positivo de crédito. 

Ou seja, a instituição analisa se a empresa é boa pagadora, tem bom relacionamento com seus parceiros e se costuma honrar os seus compromissos financeiros, ou se é inadimplente.

Outro requisito importante é ter documentos que comprovem a saúde financeira da empresa, como demonstrativos financeiros e balanços patrimoniais. 

A empresa precisa mostrar para a instituição que tudo está em dia, em termos financeiros e fiscais. Realizar auditorias regulares também é uma boa forma de atestar isso. 

Para garantir o cumprimento das normas, outra boa dica é contratar uma consultoria especializada, que pode facilitar a busca do crédito.

Dicas para facilitar a aquisição de empréstimo empresarial

Como vimos, o perfil de crédito com uma boa reputação é fundamental para conseguir um bom empréstimo empresarial. Então, vamos analisar neste tópico algumas dicas de como melhorar esse perfil.

Antes de começar, é importante citar como a consultoria especializada pode ser útil em todos os casos. 

A visão externa e especializada serve para apontar questões importantes que precisam de ajuste, o que ajuda a colocar a empresa no radar das instituições de crédito. 

Vejamos, então, as dicas de como otimizar o perfil de crédito:

• Manter um bom histórico de pagamentos: ou seja, é sempre importante que a empresa pague tudo em dia, sem atrasos ou complicações. Seja os fornecedores ou outros parceiros recorrentes ou até mesmo pagamentos internos; 
• Reduzir dívidas: podem ser um pesadelo para os empresários também. Mas para melhorar o perfil e a elegibilidade de crédito, é importante reduzir as dívidas e se organizar para pagar a todos os devedores de forma correta;
• Estar em conformidade com a legislação em termos fiscais: ou seja, a empresa deve estar dentro da lei, pagando seus impostos, pagando os benefícios dos colaboradores adequadamente, etc. 

Conte com a expertise do Daniele Banco 

O Daniele Banco oferece soluções personalizadas, suporte especializado e sendo precursor no mercado de antecipação de recebíveis para indústrias de transformação. 

O banco apresenta diferentes linhas e soluções de crédito para satisfazer as necessidades das indústrias, como Antecipação de Recebíveis, linhas de Capital de Giro e muito mais. 

Entre em contato com um de nossos consultores para saber mais sobre como podemos ajudar sua organização a crescer e se modernizar!

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